Xem xét trường hợp tiền kỹ thuật số của Campuchia
Thông tin về tiền kỹ thuật số Bakong
Ngân hàng Quốc gia Campuchia triển khai thành công đồng tiền kỹ thuật số Bakong (được đặt theo tên một ngôi đền của Đế chế Khmer cổ đại). Nó được đưa ra vào tháng 10 năm 2020 để giúp củng cố đồng Riel của người Khmer và giảm sự phụ thuộc vào đồng đô la Mỹ.
Sau hơn một năm hoạt động hiện có hơn 200.000 người dùng Bakong và 5,9 triệu người dùng đã được hưởng lợi gián tiếp thông qua việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng trực tuyến được kết nối với hệ thống.
Hơn 1,4 triệu giao dịch Bakong đã được ghi nhận chỉ trong nửa đầu năm 2021, với tổng giá trị khoảng 500 triệu USD. Đây là bằng chứng cho thấy thông qua việc sử dụng kết hợp giữa ngân hàng điện tử truyền thống và việc triển khai một ví kỹ thuật số sáng tạo, chẳng hạn như những ví được sử dụng trong tài chính phi tập trung, người dùng ngân hàng cũng như những công dân chưa được phục vụ đều có lợi.
Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC) đã phát triển hệ thống Bakong cùng với công ty công nghệ Nhật Bản Soramitsu bằng cách sử dụng khung blockchain Hyperledger Iroha mã nguồn mở. Tính linh hoạt của việc sử dụng blockchain để quản lý tài sản kỹ thuật số cho phép NBC và Soramitsu triển khai kỹ thuật số dựa trên sự quy đổi của đồng Riel Khmer và đô la Mỹ có thể thực hiện được các giao dịch bán buôn liên ngân hàng cũng như thanh toán bán lẻ hàng ngày.
Bakong hoạt động như thế nào?
Cốt lõi của hệ thống được điều hành bởi NBC, đơn vị ủy quyền vận hành 'cổng thanh toán' cho các tổ chức tài chính. Người dùng cuối, những người dùng ứng dụng dành cho thiết bị di động, kết nối với hệ thống thông qua các cổng thanh toán này. Tất cả các giao dịch được lưu trữ dưới dạng một chuỗi hồ sơ theo thứ tự thời gian, còn được gọi là chuỗi khối, được sao chép trên nhiều máy chủ. Không giống như hầu hết các blockchain không có quyền được sử dụng ở Campuchia, chẳng hạn như Bitcoin, hệ thống Bakong dựa trên Hyperledger Iroha không dựa vào khai thác (đào coi) để hoàn thành giao dịch, mà sử dụng phương pháp bỏ phiếu, trong đó phần lớn các máy chủ duy trì biểu quyết blockchain để hoàn thành các giao dịch được sắp xếp trong các khối.
Hệ thống cốt lõi của NBC Bakong được phân phối theo địa lý và chứa tất cả các giao dịch, nhưng không có thông tin nhận dạng cá nhân (PII). Thay vào đó, tất cả PII của người dùng cuối được lưu trữ bởi các tổ chức tài chính tham gia hệ thống. Đổi lại, các tổ chức tài chính chỉ nhận được các giao dịch mà người dùng của họ là đối tác và không có quyền truy cập vào tất cả dữ liệu giao dịch trong hệ thống. Chính sự tách biệt dữ liệu này đã giúp bảo vệ quyền riêng tư của người dùng, trong khi vẫn cho phép ngân hàng trung ương xem tất cả các hoạt động giao dịch và xem xét những dữ liệu này để cải thiện chính sách tiền tệ của họ. Nhờ các tính năng bảo mật vốn có của blockchain và các bản sao sổ cái liên quan, rủi ro gian lận, lỗi phần cứng, giả mạo và quan trọng nhất là tấn công mạng được giảm thiểu.
Những lợi ích của Bakong?
Giảm chi phí và tính toàn diện của người dùng là những lợi ích quan trọng nhất của hệ thống này. Bằng cách thống nhất các quy trình ngân hàng Bakong đã giúp chi phí, lệ phí liên quan đến các giao dịch liên ngân hàng được giảm xuống mức tối thiểu và các giao dịch của người dùng cuối hiện miễn phí. Miễn là các ngân hàng và dịch vụ tài chính tiếp tục thực hiện trách nhiệm giải trình thông qua việc 'biết khách hàng của bạn' (KYC) và các biện pháp bảo mật khác giúp Bakong có thể tránh được việc tấn công của các tội phạm. Hồ sơ kỹ thuật số vĩnh viễn của tất cả các giao dịch làm cho các hệ thống thanh toán như Bakong dễ dàng bị kiểm tra và do đó không phù hợp với hoạt động tội phạm.
Bakong cũng tăng cường tính toàn diện của người dùng bằng cách giúp tích hợp mọi người vào hệ thống tài chính. Các công cụ kỹ thuật số dễ sử dụng và chi phí giao dịch gần như không tồn tại khuyến khích người dùng tham gia và đóng góp cho hệ thống. Việc thanh toán trở nên đơn giản như quét mã QR, tùy thuộc vào số tiền được giao dịch - việc xác minh người dùng có thể được thực hiện thông qua SMS ,với số tiền lớn sẽ yêu cầu tổ chức tài chính xác minh ID.
Ngoài những lợi ích trong nước, hệ thống Bakong còn cho phép các mô hình mới và hiệu quả hơn cho thanh toán xuyên biên giới. Kể từ ngày 12 tháng 8 năm 2021, NBC tiết lộ rằng người dùng Bakong sẽ có thể nhận tiền từ Malaysia với mức phí dịch vụ tối thiểu. Mặc dù việc triển khai này hiện chỉ là một chiều (từ Malaysia đến Campuchia) phục vụ cho dịch vụ kiều hối từ các lao động xuất khẩu đang làm việc tại Malaysia. NBC lạc quan về việc triển khai hệ thống hai chiều, cũng như khả năng tiếp theo của các thỏa thuận xuyên biên giới với các quốc gia khác trong tương lai gần.
Nhìn về tương lai
Các loại tiền kỹ thuật số như Bakong là một cái nhìn thú vị về năng lực của các công nghệ tiên tiến như hệ thống sổ cái phân tán để cải thiện hệ thống tài chính cho tất cả những người tham gia. Bằng cách giảm thiểu rủi ro và giảm chi phí liên quan đến các giao dịch, tính toàn diện về tài chính trở nên hấp dẫn đối với mọi người. Do bản chất vốn có của những công nghệ này, các mối đe dọa từ các cuộc tấn công mạng - vốn đã trở nên phổ biến hơn - có thể được giảm bớt, nếu không muốn nói là hoàn toàn tránh được.
Bakong là một ví dụ về cách hệ thống thanh toán kỹ thuật số có thể giúp tăng cường đồng nội tệ, thúc đẩy sự hòa nhập của người dùng và giảm sự phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài. Mặc dù chính sách, địa chính trị, tỷ giá hối đoái và nhiều yếu tố khác vẫn có thể hạn chế sự độc lập tài chính vững chắc trong các thị trường mới nổi như Caphuchia. Với Bakong, Campuchia đã được các tổ chức tài chính lớn đánh giá: có một bước tiến đúng hướng.
Tài liệu tham khảo
Bình luận mới nhất
Nguyen Hoang Hai Bang
“Bài viết rất hay”
01:12:34 22/12/2021